Kfz-Versicherung
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist auch für motorisierte Studenten in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Sie prüft und bezahlt Schäden, die du mit deinem Fahrzeug anderen zufügst. Berechtigte Ansprüche werden reguliert, unberechtigte Ansprüche abgelehnt und auch die Verteidigung gegenüber dem Anspruchsteller übernommen. Die Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung sichert dich zusätzlich bei Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
Du kannst als Student bei den meisten Kfz-Versicherungen jedes Jahr zum 30. November (Stichtag) regulär kündigen und zum 1. Januar des Folgejahres zu einem neuen Versicherer wechseln. Zum anderen kannst du deinen Vertrag über das Sonderkündigungsrecht bei einer Beitragserhöhung oder nach einer Schadensmeldung beenden.
Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall, beim Versichern eines neuen Autos oder bei einem Wechsel deiner Kfz-Versicherung, denn ohne passende Absicherung kann ein Unfall nicht nur teuer werden, sondern für Studenten schnell den finanziellen Ruin bedeuten.
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Leistungen der Kfz-Versicherung für Studenten
Mit der in Deutschland gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung bist du als Student bei Sach-, Personen- und reinen (echten) Vermögensschäden, die du mit deinem Kraftfahrzeug einem Dritten zufügst, finanziell abgesichert. Für Schäden am eigenen Fahrzeug kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung jedoch nicht auf, dafür gibt es die freiwillige Kasko-Versicherung in Form der Teil- und Vollkaskoversicherung. Die Vollkasko umfasst alle Leistungen der Teilkasko und kommt darüber hinaus auch bei selbst verschuldeten Schäden und Folgen durch Vandalismus auf. Sie lohnt sich vor allem bei Neuwagen oder neuwertigen Fahrzeugen. Der Kfz-Schutzbrief bietet bei Fahrten ins Ausland die nötige Sicherheit (weiterhin auch Pannenhilfe in Deutschland).
Leistungsumfang einer Kfz-Versicherung sind je nach Tarif die Mitversicherung
- der groben Fahrlässigkeit,
- des Mietwagenschutzes im Ausland (Mallorca Police),
- von Sonderausstattung (Kasko),
- der Entwendung des Fahrzeugs durch Diebstahl und Raub (Kasko),
- von Schäden und Folgeschäden durch Tierbiss (Kasko),
- von Unfällen mit Tieren (Kasko),
- von Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag & Überschwemmung (Kasko),
- von Schäden durch Erdrutsch/Lawinen von Berghängen, Dachlawinen (Kasko),
Eine Insassen-Unfallversicherung abzuschließen ist für viele Studenten nicht notwendig – häufig decken bereits andere Versicherungen (wie Kfz-Haftpflicht, Privathaftpflicht, Krankenversicherung oder private Unfallversicherung) einen Schaden ab.
Sparen bei der Kfz-Versicherung für (junge) Studenten
Die Schadenfreiheitsklasse
Ein Auto während des Studiums sein Eigen nennen zu können, wird für Fahranfänger in der Schadenfreiheitsklasse 0 der Kfz-Haftpflicht bei einem Beitragssatz von meist deutlich über 100 % oder gar 200 % schnell zum Luxus. Erst nach einigen Jahren Führerscheinbesitz (oder ab einem bestimmten Alter) ist eine Einstufung in die SF-Klasse ½ möglich.
Eine denkbare Lösung für Fahranfänger wäre es, dass die Eltern das Auto des Studenten als ihren Zweitwagen versichern. Dann ist das zweite Kfz gleich in der SF-Klasse ½ eingruppiert, sofern der Erstwagen auch wiederum mindestens in dieser Schadenfreiheitsklasse eingestuft ist. Wer sich nach einigen Jahren Fahrpraxis selbst versichern möchte, kann die schon erworbenen SF-Klassen aus dem Zweitwagenvertrag der Eltern übernehmen und startet dann nicht mit SF-Klasse 0.
Wenn die Eltern das Auto des Kindes nicht als Zweitwagen versichern wollen, kann alternativ eine Familienversicherung in Frage kommen. Viele Versicherer bieten jungen Fahrern die Möglichkeit, mit einer besseren Schadensklasse als 0 zu starten, wenn die Eltern ihr Auto beim selben Unternehmen versichert haben.
Grundsätzlich ist es auch möglich, dass enge Verwandte, wie Eltern oder Großeltern, die eigene Schadenfreiheit auf ihre Kinder bzw. Enkelkinder übertragen. Im Gegenzug verlieren sie jedoch ihre Schadenfreiheitrabatte. Sinnvoll ist dies also, wenn sie ihren Wagen endgültig abgeben möchten. Der Schadenfreiheitsrabatt kann dabei nur für soviele Jahre übertragen werden, wie der Student schon im Besitz seines Führerscheins ist. Da Schadenfreiheitsrabatte nur im Ganzen übertragbar sind, lohnt sich die Übertragung besonders für ältere Fahranfänger, die mehrere Schadensfreiheitsrabatte übernehmen können. Ist der Student beispielsweise erst ein Jahr im Besitz seines Führerscheins und übernimmt die 20 Schadenfreiheitsrabatte seines Opas, gehen 19 davon verloren.
Eins bleibt aber immer gleich: Mit jedem Jahr unfallfreien Fahrens wird die Versicherungsprämie der Kfz-Versicherung deutlich günstiger.
Telematik-Tarife berücksichtigen sicheres Fahren
Mit Telematik-Tarifen bieten Autoversicherer Rabatte für einen sicheren Fahrstil. Eine App auf dem Smartphone oder eine Telematik-Box wertet beispielsweise Beschleunigung, Bremsverhalten und Geschwindigkeit aus. Bei perfekter Fahrweise können Fahranfänger theoretisch so bis zu 40 Prozent sparen – je nach Anbieter.
Typklasse, Regionalklasse
Auswirkungen auf die Prämie haben auch der Fahrzeugtyp (Typklasse) und der Wohnort des Halters (Zulassungsbezirk, Regionalklasse) – Großstädte sorgen in der Regel für einen Aufschlag im Vergleich zu ländlichen Gegenden.
Berufsgruppen
Die Kfz-Versicherer berücksichtigen auch zunehmends die Berufsgruppen. So rabattieren einige bspw. den Berufsstand “Akademiker”, wodurch Studenten die Möglichkeit haben, bei der Autoversicherung zu sparen. Wer als Student bereits Kinder hat (in der Regel bis unter 15 / 16 Jahren), profitiert ebenfalls bei der Prämienberechnung und zahlt anbieterabhängig einen günstigeren Beitrag.
Übrigens: Wer seinen Führerschein mit 16 oder 17 Jahren gemacht und am Begleiteten Fahren teilnimmt bzw. teilgenommen hat, profitiert davon auch in den Folgejahren. Die Versicherungen gewähren für die zusätzliche Fahrerfahrung beim Beitrag einen Rabatt. Gleiches gilt, wenn man schon mal ein Fahrsicherheitstraining absolviert hat.
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Die richtige Kfz-Versicherung für Studenten
Das Auto ist als Fortbewegungsmittel nicht nur in der Anschaffung, sondern auch im Unterhalt ein teurer Spaß, kann aber dank des Vergleichs von Kfz-Versicherungen für Studenten durchaus einen günstigen Einstieg in die Mobilität bieten. Bei der Überweisung oder Lastschrift eines kompletten Jahresbeitrages lässt sich zudem zusätzlich sparen. Und wer Rabatte richtig zu nutzen weiß, kann sich am Ende über deutlich mehr Geld im Portemonnaie freuen.